tag:blogger.com,1999:blog-2587461211141322352024-02-19T21:40:21.123-08:00witajpolskoBlogerhttp://www.blogger.com/profile/11019438397475477854noreply@blogger.comBlogger2125tag:blogger.com,1999:blog-258746121114132235.post-32979301419142932732022-01-09T11:44:00.001-08:002022-01-09T11:44:12.582-08:00Zaufanie, bezpieczeństwo, współpraca - kluczowymi tematami tegorocznego Kongresu Bankowości Detalicznej<p> <span style="background-color: white; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; font-weight: 700;">Nowym wyzwaniom stojącym przed sektorem bankowym, kumulacji ryzyka, z którą obecnie musi się mierzyć branża, wreszcie nie mniej ważnym cyfryzacji i cyberbezpieczeństwu w świecie finansów - poświęcony był XIII Kongres Bankowości Detalicznej, który odbył się 15 grudnia na terenie Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie.</span></p><p><span></span></p><a name='more'></a><p></p><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Tematy bezpośrednio związane z pandemią Covid19, wbrew pozorom, bardzo rzadko były poruszane w tegorocznych wystąpieniach panelistów. „Zaufanie”, „bezpieczeństwo”, „współpraca” - to słowa kluczowe, które - jak policzył jeden z prelegentów - najczęściej pojawiały się w wystąpieniach.</p><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">W relacjach instytucji bankowych z klientami zaufanie jest wartością bezcenną, którą trudno przeliczyć na pieniądze, mającą jednak wymiar bardzo praktyczny. W wyniku trwającego już wiele lat sporu między bankami i posiadaczami kredytów denominowanych we franku szwajcarskim (tzw. frankowiczami) właśnie zaufanie, obok środków pieniężnych, było „walutą”, która ucierpiała najbardziej.</p><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Zawierane w poprzedniej dekadzie i wcześniej umowy kredytowe, których wartość była przeliczana na szwajcarską walutę, banki podpisywały, jak przekonywał ekonomista prof. Leszek Pawłowicz, w dobrej wierze. Po pewnym czasie, w wyniku dynamicznego wzrostu wartości franka do złotego, jedna ze stron kontraktu uznała, że została oszukana i zaczęła dochodzić swoich praw na drodze sądowej, w świecie polityki, jak również poprzez różnego rodzaju ugody.</p><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Prof. Leszek Pawłowicz, koordynator Europejskiego Kongresu Finansowego, przekonywał, że banki obecnie muszą brać pod uwagę ryzyko prawne podobnych sporów z klientami posiadającymi standardowe kredyty złotowe. Może się bowiem zdarzyć, że także oni uznają, że zostali „oszukani” w wyniku na przykład wzrostu stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (jedna ze stóp procentowych - red.), na której oparte jest oprocentowanie.</p><blockquote style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Z punktu widzenia kredytobiorcy najlepszą pożyczką jest, bez wątpienia, kredyt bezzwrotny” - ironizował prof. Leszek Pawłowicz. „Po tym, co się stało z portfelem pożyczek denominowanych we franku szwajcarskim, sektor bankowy musi brać pod uwagę ryzyko prawne podobnych pozwów ze strony osób posiadających kredyty w walucie krajowej. To tykająca bomba zegarowa, którą trzeba przynajmniej starać się rozbroić” - wskazywał.</p></blockquote><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Wojciech Rybak z Banku Millenium S.A. przyznał, że w wyniku kryzysu frankowego banki nie mają dzisiaj pewności otoczenia prawnego.</p><blockquote style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Informacja o zmienności i ryzykach związanych ze stopami procentowymi, którą obecnie otrzymuje klient naszego banku, pisana jest prostym językiem i ma 17 stron” - poinformował Wojciech Rybak. „Jeżeli to nie wystarczy, powinniśmy już chyba tylko zabronić osobom o wykształceniu niefinansowym korzystania z takich instrumentów. Bo ja już nie wiem, co moglibyśmy zrobić więcej, żeby uświadomić klientom istnienie różnego rodzaju ryzyk” - dodał.</p></blockquote><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Problem bezpieczeństwa zarówno klientów w relacjach z instytucją finansową, jak i całego sektora bankowego, jest ostatnio najczęściej wiązany z cyfryzacją i cyberbezpieczeństwem. O roli rewolucji technologicznej, której efektem są: usługi chmurowe, wykorzystanie sztucznej inteligencji (w skrócie AI, od ang. Artificial Intelligence), model Open Banking (tzw. otwarte interfejsy programistyczne pozwalające na produkcję aplikacji i serwisów wykorzystujących dane lub poszczególne usługi instytucji finansowych - red.) i sposoby wykorzystania dużych zbiorów informacji (Big Data) rozmawiali Paweł Jakubik, członek zarządu Microsoft Polska i Wojciech Werochowski, wiceprezes zarządu Bank Pekao S.A.</p><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Odnieśli się m.in. do nasilającego się zjawiska odchodzenia banków od tradycyjnych, „analogowych” oddziałów na rzecz innych, zdalnych i cyfrowych, oraz wskazali związane z tym zarówno szanse, jak i zagrożenia.</p><blockquote style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Nawet jeśli dążymy do pełnej cyfryzacji procesów sprzedaży to doradca oddziałowy, który może choćby asystować, sprawia, że klient czuje się bardziej usatysfakcjonowany, a my mamy lepszy efekt sprzedażowy, czy obsługowy” - wyjaśnił Wojciech Werochowski. „Stacjonarne, fizyczne, >>analogowe<< oddziały są więc nadal potrzebne zarówno jednej, jak i drugiej stronie, tzw. Human Toutch (z ang. ludzki dotyk - red.) nadal więc będzie w cenie” - zaznaczył.</p></blockquote><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Ale problemom bezpieczeństwa detalicznej bankowości cyfrowej sensu stricto poświęcony był kolejny panel, na którym omówiono najczęściej stosowane przez cyberprzestępców sposoby transakcji oszukańczych (tzw. fraudów) w kontekście coraz większego przenikania się środowisk bankowego, płatniczego, fintech (od ang. Financial Technology, czyli zaawansowanych rozwiązań cyfrowych w świecie finansów - red.), oraz ecommerce.</p><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Zastanawiano się nad skutecznymi sposobami przeciwdziałania takim zagrożeniom, roli edukacji klientów w przeciwdziałaniu atakom cyberprzestępców, sposobach wzmocnienia bezpieczeństwa detalicznej bankowości cyfrowej oraz roli prawa.</p><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">W debacie udział wzięli: Tadeusz Białek, wiceprezes Związku Banków Polskich, Paweł Gula, prezes zarządu w Centrum Rozwoju Usług Zrzeszeniowych, Artur Kurcweil, odpowiedzialny za obszar technologii wiceprezes zarządu PKO Banku Polskiego, Patryk Nowakowski z Santander Bank Polska S.A. kierujący pionem transformacji cyfrowej, Adam Tochmański, dyrektor departamentu systemu płatniczego w Narodowym Banku Polskim, Błażej Szczecki, wiceprezes zarządu Banku Pekao S.A. nadzorujący pion technologii i operacji.</p><blockquote style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Banki są na wojnie, bierzemy udział w zmasowanym wyścigu zbrojeń - powiedział Błażej Szczecki. - Cyberprzestępcy to nie są już chłopcy, którzy wyszli z garażu i w sposób nieprofesjonalny podejmują próby. Obecnie to zorganizowane grupy działające w quazi ustrukturyzowany sposób: można zamówić narzędzia do ataku, zlecić przetestowanie odporności banku lub atak. Jako bank musimy więc także bronić się wielowektorowo”.</p></blockquote><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Na zakończenie uczestnicy zgodzili się ze stwierdzeniem, że Kongres Bankowości Detalicznej, na którym spotykają się, rozmawiają i poszukują wspólnych rozwiązań przedstawiciele różnych instytucji finansowych, na co dzień zaciekle konkurujący ze sobą o względy klienta, jest unikalnym i bardzo potrzebnym doświadczeniem.</p><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Organizatorem wydarzenia był European Financial Congres, którego głównym partnerem medialnym jest Polska Agencja Prasowa. Kolejna, czternasta edycja Kongresu ma odbyć się w przyszłym roku.</p><p style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Źródło informacji: PAP MediaRoom</p>Blogerhttp://www.blogger.com/profile/11019438397475477854noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-258746121114132235.post-75955871369037450432021-12-30T15:31:00.004-08:002022-06-19T12:21:32.757-07:00Zrobiono pierwszy krok do utworzenia największej izby rozliczeniowej w Europie Środkowej<p> <span style="background-color: white; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; font-weight: 700;">Do 30 września 2022 roku ma powstać spółka Central Post-trade Solutions, w wyniku połączenia polskiej Izby Rozliczeniowej Giełd Towarowych i węgierskiego Keler CCP - wynika z podpisanego 16 grudnia br. listu intencyjnego, którego sygnatariuszami są: Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW), Towarowa Giełda Energii (TGE) oraz ze strony węgierskiej: Narodowy Bank Węgier i Giełda Papierów Wartościowych w Budapeszcie - właściciele łączących się spółek. Celem porozumienia jest stworzenie środkowoeuropejskiej, regionalnej izby rozliczeniowej.</span></p><p><span></span></p><a name='more'></a><span style="background-color: white; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 18px; font-weight: 700;"><br /></span><p></p><div class="clearfix text-formatted field field--name-body field--type-text-with-summary field--label-hidden field__item" property="schema:text" style="background-color: white; box-sizing: border-box; color: #212121; font-family: "Libre Baskerville", serif; font-size: 17.136px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Porozumienie term sheet (red. zestawienie kluczowych warunków biznesowych) zakłada, że po powołaniu Central Post-trade Solutions (CPS), spółki działającej w obszarze post-transakcyjnym na rynkach towarowych, strona polska będzie jej większościowym akcjonariuszem. Uzyska też większość w radzie nadzorczej i zarządzie.</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">TGE wniesie do CPS aportem wszystkie akcje w Izbie Rozliczeniowej Giełd Towarowych (IRGiT), a Narodowy Bank Węgier i Giełda w Budapeszcie - wszystkie posiadane pośrednio lub bezpośrednio udziały w Keler CCP.</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Obecnie GPW posiada 100 proc. kapitału zakładowego TGE oraz pośrednio w ramach GK TGE 100 proc. kapitału zakładowego Izby Rozliczeniowej Giełd Towarowych, instytucji odpowiedzialnej za rozliczanie finansowe transakcji giełdowych oraz za bezpieczeństwo rozliczanych przez izbę rynków. IRGiT prowadzi rozliczenia i rozrachunek transakcji zawieranych na TGE.</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Z kolei Keler CCP to jedyny centralny depozyt papierów wartościowych na Węgrzech. Spółka jest własnością Narodowego Banku Węgier i Giełdy w Budapeszcie. Pełni funkcję izby rozliczeniowej w oparciu o funkcję centralnego kontrpartnera, jej zadaniem jest rozliczanie transakcji, a także prowadzenie systemu zabezpieczenia płynności rozliczeń.</p><blockquote style="box-sizing: border-box; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Planowane połączenie polskiej i węgierskiej spółki jest projektem stricte biznesowym mającym na celu stworzenie środkowoeuropejskiej, regionalnej izby rozliczeniowej, mogącej ofertować usługi na rynku polskim i węgierskim oraz w innych krajach w regionie Europy Środkowo-Wschodniej” - wyjaśniał Michał Piątek, dyrektor działu strategii i analiz GPW. „Celem projektu jest zbudowanie regionalnego CCP (red. tzw. centralnego kontrpartnera, ang. central counterparty), która pozwoli nam na budowę przewag konkurencyjnych, na wdrażanie nowych usług i krzyżowej sprzedaży obecnych oraz na proponowanie nowych rozwiązań dla regionu” - wymieniał.</p></blockquote><blockquote style="box-sizing: border-box; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Istotny jest nie tylko sam fakt integracji, ale przede wszystkim takie połączenie podmiotów, które uczyni izby bardziej efektywnymi i przez to bardziej zyskownymi” - podkreślił Michał Piątek. „Porozumienie jest ważne do końca III kwartału 2022 roku, oznacza to, że daliśmy sobie mniej niż rok, żeby sfinalizować tę transakcję” - dodał.</p></blockquote><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Ten proces będzie się składał z czterech faz:</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">· Faza „0” to wybór międzynarodowych, niezależnych doradców, którzy dokonają wyceny spółki oraz uzyskanie wszelkich zgód korporacyjnych;</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">· Faza „1” obejmuje podpisanie wiążącej umowy inwestycyjnej, wybór członków zarządu i rady nadzorczej;</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">· Faza „2” to wniesienie aportem całego akcjonariatu IRGiT i Keller CCP;</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">· Faza „3” oznacza zamknięcie transakcji.</p><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">CPS będzie oferować komplet usług rozliczeniowych we wszystkich klasach, zarówno kasowych, jak i instrumentów pochodnych. „Mam nadzieję, że ta współpraca przyczyni się do tego, że początek integracji izb rozliczeniowych w Europie Środkowo-Wschodniej, jakiej jesteśmy dziś świadkiem, będzie stanowił ważny element budowy rynku kapitałowego i towarowego w naszym regionie” - powiedział dyrektor Piątek.</p><blockquote style="box-sizing: border-box; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Dla naszej grupy kapitałowej jest to absolutnie przełomowe wydarzenie. Liczę na to, że Towarowa Giełda Energii szybko przejdzie do finalnej umowy, nastąpi szybka integracja od strony systemowej i nowa oferta produktowa trafi na rynek. Dzięki potencjalnej transakcji zmieni się oblicze Trójmorza i środkowej Europy w zakresie infrastruktury transakcyjnej” - powiedział Marek Dietl, prezes zarządu Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. „Dziękuję naszym węgierskim przyjaciołom, że dzięki nim możemy się wybrać w taką wspaniałą podróż, jaką jest zaoferowanie Europie Środkowej kompleksowego rozwiązania rozliczeniowego opartego o dwie spółki” - dodał prezes GPW.</p></blockquote><blockquote style="box-sizing: border-box; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Dla nas, jako spółki matki TGE, ważne jest, że współpraca z Keler CCP umożliwia stworzenie instrumentów pochodnych na rynkach towarowych i obracanie nimi, myślę tu o naszym rynku rolnym, rynku energii elektrycznej i gazu” - mówił Marek Dietl. „Wiem, że uczestnicy rynku czekają na takie instrumenty finansowe. W obecnych czasach podwyższonej niepewności w zakresie cen energii, instrumenty zabezpieczające ryzyko będą na pewno mile widziane” - wyraził nadzieję prezes GPW.</p></blockquote><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Satysfakcję z zawartej umowy wstępnej wyraził również Richard Végh, prezes Giełdy Papierów Wartościowych w Budapeszcie, która wraz z Narodowym Bankiem Węgier posiada 100 proc. udziałów w Keller CCP.</p><blockquote style="box-sizing: border-box; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„To jest dla nas cudowny dzień, kiedy podpisaliśmy list intencyjny i tworzymy inicjatywę środkowoeuropejską. Dla giełdy nasze udziały w Kelerze to jest inwestycja o bardzo wysokim znaczeniu, dlatego że wszyscy dążą do tego, aby w sposób zintegrowany funkcjonować wzdłuż łańcucha wartości. Daje nam to przewagę konkurencyjną - wskazywał Richard Végh. „Przedmiotem tego porozumienia jest tworzenie holdingu spółek rozliczeniowych w naszym regionie. Traktujemy je jako doskonałą okazję na współpracę międzynarodową i to będzie świetny przykład dla innych państw w naszym regionie” - podkreślił.</p></blockquote><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Zdaniem Adama Młodkowskiego, wiceprezesa zarządu TGE jest to projekt perspektywiczny, wyznaczający zupełnie nowe kierunki rozwoju.</p><blockquote style="box-sizing: border-box; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Podpisanie listu intencyjnego jest pierwszym krokiem w projekcie i mamy świadomość tego, że w najbliższych miesiącach jest przed nami dużo pracy, m.in. kwestia przeprowadzenia wycen i analiz oraz poszukiwania synergii w obszarze przychodowym i kosztowym. Jestem jednak przekonany, że te prace zakończą się pozytywnie i dojdzie do zawarcia umowy joint venture, która stworzy zupełnie nowe perspektywy dla naszej grupy” - mówił wiceprezes TGE.</p></blockquote><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Jego zdaniem współpraca TGE z tak doświadczonym partnerem jak Keler CCP pozwoli spółce na rozwój rynku instrumentów finansowych poprzez wprowadzenie instrumentów pochodnych, które stanowią przyszłość tego rynku i są notowane na większości towarowych giełd w Europie Zachodniej.</p><blockquote style="box-sizing: border-box; font-family: Poppins, sans-serif; font-size: 30px; font-weight: 700; line-height: 40px; margin: 0px 0px 40px; padding: 20px 0px 0px 65px;"><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">„Jeżeli przejdziemy do kolejnych faz i powstanie największa izba rozliczeniowa w Europie Środkowej, to stworzy się w ten sposób podstawa, żeby myśleć o tym, że w perspektywie kilku lat można zbudować wręcz taki hub środkowoeuropejski dotyczący całego rynku towarowego” - podsumował Adam Młodkowski.</p></blockquote><p style="box-sizing: border-box; font-size: 18px; line-height: 30px; margin: 0px 0px 20px;">Źródło informacji: PAP MediaRoom</p></div>
<div id="ads">
WIĘCEJ: <a href="https://www.tvtu.pl/" target="_blank">tvtu.pl</a>, <a href="https://www.itlife.pl/" target="_blank">itlife.pl</a>, <a href="https://huza.pl/" target="_blank">huza.pl</a>, <a href="https://itnews24.pl/" target="_blank">itnews24.pl</a>,
<a href="https://wiadomosci.onet.pl/" target="_blank">wiadomosci.onet.pl</a>, <a href="https://www.wp.pl/" target="_blank">wp.pl</a>, <a href="https://www.fakt.pl/" target="_blank">fakt.pl</a>
</div>
Blogerhttp://www.blogger.com/profile/11019438397475477854noreply@blogger.com0